Quand on est un travailleur indépendant, cotiser au régime obligatoire d’assurance maladie et retraite n’est pas suffisant. En effet, un indépendant ne sera que très peu protégé en cas d’accident de la vie. Pour aider vos proches à faire face en toute tranquillité à l’invalidité, le décès, ou l’incapacité professionnelle, il est essentiel d’envisager de souscrire à une assurance prévoyance.
Qu’est-ce que la prévoyance ?
Le mot « prévoyance » est un terme générique qui désigne les assurances prévenant les risques liés à la personne. Selon le dictionnaire Larousse, la prévoyance c’est :
« La qualité de quelqu’un qui sait prévoir et qui prend des dispositions en conséquence. »
C’est donc une manière d’anticiper certains événements et de vous mettre à l’abri ainsi que vos proches en cas de coup dur. Elle représente une protection sociale qui vient en complément des prestations du régime obligatoire pour mieux amortir les frais imprévus.
Pourquoi souscrire à une assurance prévoyance ?
Bien que cette protection ne soit pas obligatoire, elle est très importante pour un indépendant. Elle peut lui permettre de maintenir son niveau de revenu en cas d’accident de travail par exemple. La prévoyance agit sur deux domaines de risques en particulier :
- Les risques liés à l’incapacité d’exercer son activité de manière temporaire ou permanente et donc de générer des revenus (décès, invalidité, incapacité, dépendance).
- Les frais médicaux liés à des consultations, hospitalisations ou analyses diverses.
Contrairement à une assurance mutuelle dont le rôle est de compléter la part de remboursement de la Sécurité Sociale uniquement pour les soins, la prévoyance intervient dans la vie de tous les jours.
Qui peut y prétendre ?
Ce type de contrat est ouvert à tous, et les seules limites concernent l’âge. Il faut avoir au minimum 18 ans pour souscrire à un contrat de prévoyance. Quant à l’âge maximum, il oscille entre 65 et 70 ans selon le contrat, car les assureurs estiment qu’au-delà le risque à assurer devient trop important.
Un contrat de prévoyance peut être proposé par une mutuelle régie par le Code de le Mutualité, une compagnie d’assurance régie pas le Code de l’Assurance, ou une institution de prévoyance dépendant du Code de la Sécurité Sociale.
Quelles garanties sont proposés ?
Pour un contrat de prévoyance, il faut différencier la prévoyance à titre particulier et la prévoyance à titre professionnel, qui proposent des garanties différentes. La prévoyance peut prendre la forme d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité, d’une indemnisation journalière en cas d’arrêt de travail temporaire ou définitif, ou d’un capital en cas de décès.
Prévoyance à titre particulier
| GARANTIE | PRESTATION |
| Accidents de la vie (GAV) | La GAV couvre les frais engendrés par des accidents domestiques, liés à la pratique d’un sport ou d’un loisir, de circulation, médicaux ou les catastrophes naturelles, les attentats et les agressions. |
| Obsèques | Un capital allant de 2 000 à 18 000€ dédié au financement et à l’organisation des obsèques selon les volontés du souscripteur peut être mis en place. Les proches sont également assistés par un service dédié pour les aider dans les démarches. Il existe une option qui permet d’assurer le transport du défunt et de ses proches dans le cas d’une inhumation loin du domicile. |
| Décès | Un capital généralement compris entre 15 000 et 750 000€ peut être versé selon les termes du contrat aux proches, ou à soi-même en cas d’Invalidité Absolue Définitive. |
| Hospitalisation | Versement d’une allocation journalière définie à l’avance dans le cas où l’hospitalisation entraîne un manque à gagner pour le souscripteur. |
| Dépendance | Rente allant de 300 à 3000€ par mois pour un souscripteur qui aurait la maladie d’Alzheimer ou de Parkinson. Ce sont des garanties renforcées. |
Prévoyance à titre professionnel
| GARANTIE | PRESTATION |
| Prévoyance professionnelle | Versement d’un capital aux proches si le souscripteur décède ou est victime d’une Invalidité Absolue et Définitive (IAD) |
| Prévoyance professionnelle accident | Versement d’indemnités journalières jusqu’à 100€ dans le cas d’un arrêt de travail. En cas d’invalidité et selon son taux, l’indemnité peut être perçue jusqu’à 1000 fois. |
| Assurance homme-clé | Versement d’un capital à la société du souscripteur afin de venir en aide à son successeur en soutenant la trésorerie pour une reprise de l’activité dans les meilleures conditions. |
Source : bonne-assurance.com/prevoyance
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